Риски и возможности с кредитом
Банки и финансовые организации оценивают платёжеспособность клиентов по показателю долговой нагрузки (ПДН). Высчитывается процентное отношение всех платежей по долгам и кредитам к среднемесячному доходу. Максимально комфортное значение ПДН потенциального заёмщика должно быть не более 30 %.
Чтобы взять выгодный кредит, необходимо учесть возможные риски и предпринять следующие действия:
- оценить вероятность увольнения или снижения заработной платы;
- рассчитать примерные ежемесячные платежи в любом кредитном калькуляторе;
- провести ревизию имеющихся обязательств по долгам и кредитам, рассчитать ПДН;
- закрыть пластиковые карточки, которыми никто не пользуется.
Важно своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы не увеличивать имеющиеся долги. Из-за просрочек ухудшается кредитный рейтинг, на который банк тоже обращает внимание при рассмотрении заявки. Можно улучшить кредитную историю, если взять небольшой заём и быстро погасить задолженность.
Как получить выгодный кредит?
Чтобы кредит на выгодных условиях*, необходимо изучить предложения разных банков. Каждая финансовая организация предлагает свою процентную ставку. Чтобы не переплачивать, заёмщик может сравнить условия кредитования и выбрать подходящий вариант. Клиент получает преимущества в следующих случаях:
- предоставление полного пакета документов о работе, доходах, составе семьи;
- обращение в банк, в котором есть зарплатный, инвестиционный, накопительный счета;
- использование премиальных пакетов обслуживания.
Более низкую ставку по кредиту можно получить в персональном предложении банка, которое указывается в информационном разделе на сайте или в личном кабинете. Также выгодные условия предлагаются заёмщикам, предоставившим залог или поручительство.
Основы правильного кредитования
При соблюдении баланса между заработанными и потраченными средствами можно обеспечить себе комфортную жизнь, даже при наличии скромных доходов.
Для планирования бюджета
Необходимо составить для себя персональный план доходов и расходов на определённый период времени: месяц, квартал, год. Личный бюджет помогает грамотно управлять финансами. С его помощью можно спланировать ежемесячный доход и сумму, потраченную на покупки, платежи по кредитам, аренду жилплощади, образование и т.д. Главное — это остаток, который нужен для создания финансовой «подушки», накоплений, крупных покупок, инвестиций.
Чтение мелкого шрифта в договоре
При составлении кредитного договора с банком важно читать все пункты. В разделах мелким шрифтом указываются штрафные санкции:
- взыскание фиксированной суммы за нарушение пунктов договора;
- пеня: денежная сумма, которая начисляется в процентах за каждый день просрочки платежа;
- другие санкции: например, увеличение процентной ставки.
Возможности досрочного погашения
Досрочное погашение всегда уменьшает переплату по кредиту. Важно заранее проинформировать банк и уточнить сумму, необходимую для полного погашения кредита.
Заключение
Чтобы взять потребительский кредит выгодно, лучше обратиться в зарплатный банк. Следует стараться снизить кредитную нагрузку и не оформлять несколько займов. Ставка по процентам будет ниже, если оформить договор от одного года. Важно заранее проверить наличие штрафов за досрочное погашение. Переплата будет ниже, если рассчитаться с банком раньше положенного срока.
*Услуги кредитования оказывает КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия Банка России Nº3354 от 26.04.2013 г. Полная стоимость кредита от 17,364% до 29,716%
Реклама, КБ «Ренессанс Кредит», ИНН 7744000126
Текст и фото предоставлены рекламодателем
