Центробанк признал нелегальными девять ломбардов в Белгородской области. Чем опасны такие ломбарды и как их отличить от легальных? [партнёрский материал]

Что произошло?

Сотрудники регионального отделения Центробанка России проверили 224 финансовых организации в Белгородской области и в 62 из них нашли признаки нелегальной деятельности. В итоге девять ломбардов внесли в базу данных субъектов нелегальной деятельности.

— Речь идёт о том, что наши сотрудники выезжают в организации и проводят различные проверки: например, проверку соответствия требованиям к деловой репутации должностных лиц кредитных организаций, или проверяют, действительно ли по указанному в реестре адресу находится поднадзорная организация, делаются фотографии и видео, проверяется наличие обязательной к размещению информации в местах оказания услуг поднадзорных организаций и так далее, — пояснил управляющий белгородским отделением Главного управления Банка России по ЦФО Андрей Беленко.

С некоторых пор Центробанку подотчётны все ломбарды в России. Генеральный директор одной из крупных региональных ломбардных сетей ООО «Ломбард» Роман Воронцов говорит, что из-за усиления контроля многие ломбарды ушли в «тень» — вплоть до того, что стали выдавать займы, даже не регистрируясь, как юридическое лицо. Но в основном многие ломбарды просто стали работать, как комиссионные магазины под вывеской «Ломбард».

— Я по этому поводу даже общался с представителями Центробанка, и они рассказали, что одна подобная организация работала под вывеской «Ломбард». Её руководству сообщили, что нужно либо демонтировать вывеску, либо работать как ломбард. В итоге, компания просто сменила вывеску, на которой стало написано «Лучше чем ломбард». По сути, это уход от ответственности, — считает Роман Воронцов.

Чем грозит получение займа в нелегальном ломбарде?

Ломбарды должны работать под общей системой налогообложения и страховать все залоги, которые у них есть. Руководитель ООО «Ломбард» сообщил, что это очень существенная часть расходов. Комиссионный магазин зачастую не может позволить себе тратить столько денег на страхование, а значит и ответственность за залоги в нём.

— Выходит, что займы таким образом может выдавать даже индивидуальный предприниматель. У них нет никаких обязательств по страхованию данного имущества, и естественно они этого не делают, чтобы сократить расходы. Отсюда возникает недобросовестная конкуренция — такие объекты могут предлагать иные условия для клиентов, и у них нет ограничивающих факторов и расходов, которые есть у нас, — поясняет Роман Воронцов.

Как мы уже писали ранее, по закону в любом легальном ломбарде есть так называемый льготный период — дополнительный месяц, в течение которого ломбард не может продать залог клиента. Это значит, что если клиент получил займ, допустим, под золотое изделие, и месяц никак его не погашал, то он может прийти в ломбард в течении следующего месяца, заплатить деньги и получить свой залог обратно. Все эти и другие условия прописаны в залоговом билете, который выдаётся при получении займа и закрепляет за ломбардом ряд важнейших обязательств, страхование залогов и льготный месяц, о которых мы уже говорили, лишь одни их них. А комиссионный магазин не может выдавать клиенту залоговые билеты, поэтому он составляет договор комиссии.

— В договоре комиссии никакого льготного периода нет, и, скорее всего, заложенную вещь продадут сразу после истечения срока хранения, который прописан в договоре комиссии. Более того, при договоре комиссии исчезают многие обязательства — например, хранение, — потому что во многих договорах, которые я видел, прописано право заёмщика выкупить вещь, но ничего не говорится о том, что организация обязана сохранить её на период, который указан в договоре, — говорит Роман Воронцов.

А как в таком случае отличить легальный ломбард от нелегального?

Наличие залогового билета — один из признаков того, что ломбард легально выдаёт займы, и с залогом ничего не случится. Есть пункты, которые обязательно должны быть на нём указаны: например, стоимость оценки, объём выданного займа и процентная ставка. Роман Воронцов добавляет, что одним из признаков добросовестной организации может быть разветвлённость сети, потому что крупная сеть, как правило, не будет заниматься нелегальной деятельностью из-за рисков, что её признают незаконной.

Фото залогового билета ООО «Ломбард»

— Скажем, у нас на сегодняшний день порядка 50 ломбардов, и мы вынуждены выполняем все требования законодательства для того, чтобы сохранить свои позиции. Есть мелкие сети, и, как правило, они выполняют требования законодательства, но опять же, здесь всё не так просто. Например, в нашем городе есть организация, у которой всего четыре ломбарда, и она полностью скопировала нашу вывеску и фирменный стиль, единственное отличие — мы на вывеске указываем год основания — 1994, а они — три семёрки, и к ответственности за это их привлечь юридически невозможно — рассказывает Воронцов.

Помимо этого, стоит обратить внимание на внешний вид ломбарда, так как легальные ломбарды заинтересованы в сохранности залогов, то они не только страхуют их, но и заботятся о безопасности самого помещения. В таких ломбардах всегда установлены бронированные стёкла, системы безопасности, камеры и тревожные кнопки. Также как и страхование, внешняя защита ломбарда требует очень серьёзных вложений — только стоимость «кабины», в которой сидит кассир/эксперт-оценщик, начинается от миллиона рублей.

Немало важно и то, сколько ювелирных изделий выложено на витрину, — если ломбард больше похож на ювелирный магазин, где витрина занимает большую площадь помещения, то, скорее всего, в нём заинтересованы продать залог, не дожидаясь пока клиент его заберёт. В крупных сетевых ломбардах, как правило, очень небольшие витрины, на которых выставлены только новые или очень близкие к состоянию новых изделия.

Также в уголке покупателя каждого легального ломбарда должно быть свидетельство о постановке на спецучёт.

— Такие свидетельства должны быть размещены в каждой точке. Они делаются не на всю сеть, а на каждый отдельный ломбард отдельно. В нём обязательно указывается, какая организация и по какому адресу поставлена на учёт. Комиссионному магазину нет никакой надобности его делать, даже с учётом того, что оно не требует серьезных вложений, о которых я говорил ранее, — объясняет Воронцов.

Если всё же остались сомнения о легальности ломбарда, то его можно проверить в государственном реестре ломбардов на сайте Центробанка в разделе «Субъекты микрофинансирования», скачав соответствующий документ.

• Здесь мы разбираемся, чем вообще ломбарды отличаются от офисов микрозаймов и где выгоднее взять займ.
• А тут развеиваем основные мифы и рассказываем, как работает ломбард.